הכנסת אישרה סופית את התיקון שחוסך לכם כסף ובירוקרטיה מול הבנק ובעצם העבירה תיקון לחוק הנוטריונים על ביטול החובה לייפוי כוח נוטריוני במשכנתא בנקאית. במשרדנו, "דבול ושות'", מברכים על הסרת החסמים, אך מזכירים: החיסכון הטכני הוא מבורך, אך ההגנה המשפטית האמיתית מתחילה בחוזה הרכישה. כל הפרטים על השינוי החדש.
יש רגעים שבהם ההיגיון מנצח את הבירוקרטיה, ואתמול היה אחד כזה. מליאת הכנסת אישרה אמש (שלישי) בקריאה שנייה ושלישית תיקון לחוק הנוטריונים (תיקון מס' 12), המבטל את אחת הדרישות המעיקות והמיותרות בתהליך נטילת המשכנתא: ביטול החובה לייפוי כוח נוטריוני במשכנתא בנקאית.
המהלך, שזכה לתמיכה רחבה חוצת מפלגות (14 תומכים ללא מתנגדים), צפוי לפשט את תהליך הרישום המורכב גם כך, ולחסוך לציבור הרוכשים לא רק זמן יקר של התרוצצות בין משרדים, אלא גם עלות כספית ישירה הנאמדת בכ-250 עד 350 שקלים לכל עסקה (תעריף הקבוע בחוק).
עבורנו, כמי שמלווים מדי יום רוכשי דירות, משקיעים וזוגות צעירים בדרך לנכס, מדובר בבשורה חשובה שמפשטת את התהליך. אך חשוב להבין מה בדיוק השתנה, ואיפה בכל זאת אסור לוותר על בדיקה מקצועית.
הרקע ההיסטורי: מדוע נדרשנו לנוטריון עד היום?
כדי להבין את משמעות ההקלה, חשוב להבין את המצב ששרר עד כה. בתהליך נטילת משכנתא, הבנק המלווה נדרש לבצע שורה ארוכה של פעולות משפטיות ורישומיות "בשם" הלווה מול מוסדות המדינה – ובראשם לשכת רישום המקרקעין (טאבו) או רשות מקרקעי ישראל (רמ"י). פעולות אלו כוללות חתימה על מסמכים, רישום הערות אזהרה, רישום השעבוד עצמו, ולעיתים תיקונים טכניים שונים.
כדי לאפשר לבנק לפעול ביעילות מבלי לטרטר את הלקוח לחתום פיזית על כל מסמך ומסמך, נדרש הלקוח לחתום על "ייפוי כוח". אולם, בשל המשמעות הקניינית הכבדה של שעבוד נכס נדל"ן – עסקת החיים של רוב הישראלים – המדינה והבנקים דרשו בעבר את רמת האימות הגבוהה ביותר הקיימת בחוק: אימות נוטריוני.
ההנחה הייתה כי חתימה בפני נוטריון מבטיחה ברמת ודאות גבוהה כי הלווה אכן זוהה כראוי, חתם מרצונו החופשי והבין את משמעות ההתחייבות. בפועל, דרישה זו הפכה לסטנדרט אוטומטי, שהוסיף עוד שלב בירוקרטי ועוד עלות לסל ההוצאות העצום של רכישת דירה בישראל.
הסוף ל"מס המיותר" – ביטול החובה לייפוי כוח נוטריוני במשכנתא בנקאית
עד היום, כל נוטל משכנתא נדרש לעבור בתחנה נוספת – משרד נוטריון – רק כדי לאמת חתימה שתאפשר לבנק לרשום הערות אזהרה ושעבודים. העלות (כ-250-350 ש"ח) אמנם לא שברה את העסקה, אבל הטרחה, התיאומים והלחץ בזמנים (בתוך "מרוץ 24 הימים" לשמירת הריבית) היו נטל מיותר.
החוק החדש קובע כי בעסקאות מול תאגיד בנקאי, אין יותר צורך באימות נוטריוני חיצוני. הבנק יוכל להחתים אתכם על ייפוי כוח סטנדרטי במעמד החתימות בסניף, ללא עלות נוספת וללא בירוקרטיה חיצונית.
משרד המשפטים: "רגולציה עודפת שמעכבת תהליכים"
השינוי הנוכחי לא נולד בחלל הריק, אלא הוא תוצאה של בחינה מעמיקה שערך משרד המשפטים במטרה להפחית את הנטל הבירוקרטי על האזרחים. בדברי ההסבר להצעת החוק שאושרה, צוין במפורש כי הבדיקה העלתה שהדרישה לייפוי כוח נוטריוני במתכונתה הנוכחית, כאשר מדובר בבנק מפוקח, מהווה "נטל רגולטורי ובירוקרטי עודף שאין לו בהכרח הצדקה".
במשרד המשפטים הבינו כי הדרישה הזו מצטרפת לרצף מתיש של משימות, אישורים וחתימות המוטלים על הלווים, וכי במציאות הטכנולוגית והמשפטית של ימינו, ניתן להסתפק בזיהוי ובחתימות הנערכות בבנק עצמו, ללא צורך בגורם חיצוני נוסף.
מה צפוי כעת?
חשוב להדגיש: ביטול הצורך באימות נוטריוני אינו מבטל את הצורך בייפוי כוח. הבנקים עדיין יחתימו את הלווים על מסמכי ייפוי כוח סטנדרטיים כחלק מתיק המשכנתא, כדי שיוכלו לפעול בשמם לרישום הנכס. ההבדל הוא שהחתימה תיעשה מול פקידי הבנק כחלק שגרתי מתהליך החתימות, ללא עלות נוספת וללא צורך בתיאום והגעה למשרד עו"ד חיצוני.
החוק החדש תקף אך ורק למשכנתאות הניתנות על ידי תאגידים בנקאיים מפוקחים. בעסקאות מימון מול גופים חוץ-בנקאיים פרטיים, ייתכן ודרישת האימות הנוטריוני תישאר בעינה, בהתאם לנהלי הגוף המלווה ודרישות הרישום.
הזווית המקצועית של דבול ושות': איפה באמת צריך להיזהר?
במשרד דבול ושות', אנו רואים בביטול הזה צעד מבורך שמפחית את הלחץ על הלקוחות שלנו. ככל שיש פחות "רעשי רקע" וטפסים טכניים, כך אפשר להתרכז בעיקר.
עם זאת, חשוב להבדיל בין בירוקרטיה לבין מהות. הביטול של הנוטריון הוא טכני בלבד. הוא לא מגן עליכם מפני מוקשים משפטיים בחוזה הרכישה, מפני חבויות מס שלא תוכננו נכון, או מפני רישום לא תקין של הנכס בטאבו.
כאן אנחנו נכנסים לתמונה.
רכישת דירה – בין אם מקבלן ובין אם יד שנייה – היא העסקה הגדולה ביותר שתעשו. החיסכון של 300 שקלים אצל הנוטריון הוא נחמד, אבל החיסכון האמיתי והשקט הנפשי נמצאים בניהול משפטי נכון של העסקה כולה.
איך אנחנו עוזרים לכם לצלוח את העסקה בבטחה?
המשרד שלנו מתמחה בליווי עסקאות נדל"ן מורכבות, ואנו מעניקים מעטפת הגנה שמחליפה את הלחץ בביטחון:
-
בדיקת נאותות לפני חתימה: אנחנו לא נותנים לכם לחתום לפני שבדקנו את המצב הרישומי והתכנוני של הנכס. שום הפתעות.
-
ניסוח החוזה: האינטרס של הקבלן או המוכר הוא לא האינטרס שלכם. אנחנו כאן כדי לאזן את המשוואה ולהכניס מנגנוני הגנה שישמרו על הכסף שלכם.
-
תכנון מס חכם: עסקת נדל"ן לא נגמרת במחיר הדירה. תכנון נכון של מס רכישה ומס שבח יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים.
-
ליווי מול הבנק: גם אחרי ביטול הנוטריון, הבנק ידרוש מסמכים רבים. אנחנו מנחים אתכם בדיוק מה נדרש כדי שהכסף יעבור בזמן.
השורה התחתונה: המחוקק עשה את שלו והסיר מכשול אחד מהדרך. התפקיד שלנו ב"דבול ושות'" הוא לוודא ששאר הדרך שלכם לדירה תהיה חלקה, בטוחה ומשתלמת.
מתכננים רכישת דירה?
אל תתמודדו עם הבירוקרטיה והחוזים לבד. דבול ושות׳ משרד עורכי דין מקרקעין ונדל״ן זמין עבורכם לייעוץ ראשוני, כדי שתוכלו להיכנס לבית החדש ברגל ימין.
